谢明贵下班，随便吃了点晚饭，就赶紧奔向他们约好的地方。三个人各点了一杯热饮，因为谢丽斐已经谈过了，她直接在那里签合同，谢明贵在旁边看别的资料。钟永梅看她签完了，然后说，“你的保险方便给他看一下么？”

  “好啊，但是保险不是都说因人而异，都是专属的么？”谢丽斐说。

  “哪有那么多专属啊？比如你跟你母亲买的医疗险，如果是他母亲能买，所保障的内容完全是一样的，一点差别都没有，唯一的区分是，可能因为年龄不一样，所以保费有几十块钱的差异，一般来说，年纪越大，保费越贵。”钟永梅说。

  “如果我母亲能买，买保险要什么条件么？”谢明贵问。

  “当然有条件啊，最显着的是有重大疾病的肯定不会卖给你，明显是赔钱啊。还有，如果有住院史的，要提供相关的病历审核，只有保险公司判定为低风险的才能买。”钟永梅说。

  “如果我告诉没有呢？”谢明贵好奇的问。

  “当发生赔付的时候，保险公司会调查，如果一旦发现造假，保险公司是不会赔付的，这个是写在合同里面的，合同里面还要一些健康告知的内容，造假一般是能够查出的。当然，有的保险代理不会讲，因为他们只负责卖保险，本来出险就是个小概率事件。如果产生分歧，可能他都不在职了。这也是产生保险争端的因素之一。”钟永梅说。

  “那也就是说身体的不好的，就不能买保险呢？”谢明贵问。

  “也不能完全这么说，如果之前有点关节炎腿疼之类的，但是最后到年纪了，身体出现肿瘤或者癌变，这些也是可以报销的。”钟永梅说。

  “我在网上查过重疾险，这跟你说的医疗险有什么不同？”谢明贵问。

  “重疾险最大的好处是只要发生重疾，马上全额赔付。但是一般情况下，如果不做体检，现在的最高额是30万。体检之后，可以根据你的需要提升。有好处就有不好的地方，首先就是年缴费高，差不多年缴费3千以上，谢丽斐给自己买的就是这个。还有一个不好地方只赔付30万，如果后续治疗费不够，保险公司也不担责。但是医疗险就不一样，现在一年最多可以赔付50万。缺点就是保费不退。”钟永梅说。

  “那我应该怎么选？”谢明贵问。

  “这个要看你的保障需求，如果你考虑的是生病以后的治疗费用，那么就买医疗险；如果你担心重病以后的生活消费，这种才买重疾险；如果你以后养老的钱不够用，现在有钱存就买养老险。还有很多意义不大的保险，比如车险里面有一种乘客险，看起来保费只要几块钱，如果住院赔付1万、两万的那种，根本解决不了治疗的费用问题。”钟永梅说。

  “嗨，这么复杂。有时我就想，如果生大病，花那么多钱治，如果治不好，岂不是人财两空啊。如果是这样，还不如不治。”谢明贵不由的感叹。

  “跟人身相关的保险，主要考虑上面三种。其余复杂的你根本不用看，基本都是套路。因为保险公司是盈利机构，只不过有的保险公司在给必要保障的基础上来挣钱，有的保险公司提供一些保障价值不够的保险产品来获得暴利。我给你的建议，你买一份医疗险加一份重疾险。实际上，给成年男性的保险差不多都是这样的。”谢丽斐说。

  “那我母亲呢，我考虑是她的健康。我父亲刚去世不久，我就担心她。”谢明贵说。

  “那你给她买一份医疗险吧，不过保费要一千多了，具体要看她的实际年龄，她也50多了吧？你可以根据这种表格查她的保费。”钟永梅说。

  “那这钱是可以退的么？如果没有生病。”谢明贵问。

  “医疗险都是不退的，所以很多人觉得划不来，不太愿意买。但是一旦出现疾病，真有用。”钟永梅说完，好像想起来什么，接着说，“不过它也有个缺点，如果今年生了个不大病，可能也就花了10来万，但是以后就不会再让投保了。”

  “你跟我说了太多，弄得我都不想买保险了，感觉保险一点都不保险。之前我也听人谈过，他们说的都比较好，都是保险的好处。我还买了一份意外险。”谢明贵说。

  “也就一年一千多，等你以后还能退钱是吧？”钟永梅笑着说。

  “嗯嗯，都说你不知道明天和意外哪一个先来到。”谢明贵说。

  “如果你在医院留意一下，你就会发现，真正大的意外很少，而各种疾病相对较多。所以保险要保障的是疾病的治疗。你买的意外险不会赔付疾病的治疗费的。”钟永梅说。

  “我自己不管了，如果真有一天得病了，我也不用治，有一天算一天，不折腾。”谢明贵笑着说。

  钟永梅听到这里，很严肃的说，“你对疾病的了解太肤浅了。你以为的生病，就是突然发现自己得了癌症，医生说，这个病治疗要60万，回去准备钱吧。实际情况呢？可能是一种慢性病，你刚开始发现难受，需要治疗，可能前面都花了10来万，积蓄差不多都没了，然后医生说，后面还需要10万，然这个时候你治不治？”

  “那就不治呗，我觉得再花10万也是打水漂。”谢明贵说。

  “如果你有一套房子可以卖，那你治不治？”钟永梅问。

  “那倒是可以考虑。”谢明贵说。

  “如果你这套房子是学区房，你还有一个6岁的孩子，卖了房子，他就只能回老家当留守儿童。你卖不卖？如果不卖，他就没有爸爸，你觉得你媳妇怎么选？”钟永梅问。

  “那我就努力，争取有两套房子，以后就不用担心了？”谢明贵说。

  “你卖过房子么？你知道卖房子的周期是多久么？如果急卖，可能买一套房子要亏损5到10万，但是你买保险，花不了这么多钱。你看保险看起来很贵，一年花几百块，没生病，好像就亏了，但是急买房子的时候，那可是几万的亏啊。”钟永梅说。

  “虽然你说的很有道理，我现在只想给我母亲买一份保险。”谢明贵说。

  “你为母亲买保险，是替她考虑，你觉得她会怎么替你考虑？如果你要给你母亲买，我发一个链接给你，你在链接上填写。提交之后，大概两三个工作日审核完成。”钟永梅说。

  谢明贵打开手机，点开链接，一边填写一边咨询。他提交之后，说，“先把我妈的保险确定下来，我再考虑自己的保险。”

  “如果你想买保险，医疗险以先买，重疾现在也不急，等你结婚之后再买。”钟永梅说。

  “为什么？”谢明贵问。

  “其实，重疾险是保障家庭生活的，毕竟生病之后，不仅仅是医药费的问题，家庭收入也会下降。”  钟永梅说。

  “哦。”谢明贵答应着，他想，是不是要听别的保险代理怎么说，买保险还是要谨慎，不能再买错了。


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